Análisis de tendencias tecnológicas financieras: la banca digital y las nuevas tecnologías
Resumen:
Actualmente, un cliente de una entidad financiera tiene acceso a su dinero a través de la atención en sus oficinas, desde internet y, más recientemente, por medio de aplicaciones móviles. Apia es una herramienta de diseño y creación de procesos que se adapta a las necesidades de los bancos y, por ende, a los consumidores finales de sus servicios.
Se aplica a:
Apia.
Información:
En este rubro se destaca la herramienta ApiaCeleris, que fue especialmente desarrollada para el seguimiento racional y sistemático de las obligaciones impagas. Permite a las instituciones que ofrecen créditos reducir al máximo el índice de morosidad y cobrar en el menor tiempo posible las obligaciones contraídas. Ésta se compone de cinco módulos: Agenda, Bitácora, Mantenimiento, Clearing y Consultas.
Uno de los primeros casos de éxito en este rubro vino de la mano de Bandes -el principal banco de Venezuela- que implementó Apia para solucionar su problemática relacionada a la morosidad de clientes: optó por la solución al advertir que debía resolver una situación que generaba pérdidas en algunas de sus filiales. Apia permitió a esta entidad financiera recuperar de forma interna carteras morosas y obtener significativas mejoras en las gestiones de cobro y manejo de riesgos.
En el año 2014, STATUM fue partícipe de la primera interconexión electrónica entre tres organismos de nuestro país: el Banco Central del Uruguay (BCU), el Tribunal de Cuentas (TCR) y AGESIC. Se aprovecharon las mejoras en la plataforma de gobierno electrónico introducidas por esta agencia, entre ellas, la integración con la Aplicación de Ruteo y Trazabilidad de Expediente Electrónico (ARTEE) para facilitar el intercambio de expedientes.
En ese mismo año, STATUM también logró -en menos de 60 días- aplicar la plataforma tecnológica Apia 3.0 en el Banco de Previsión Social (BPS) con el fin de automatizar los procesos e interoperabilidad con otros organismos, para que el grupo etario abarcado por la ley Nº 19.162, pudiera optar por la desafiliación de las Administradoras de Fondo de Ahorro Previsional (AFAP).
A finales del 2015, se incorporó el almacenamiento distribuido en ApiaDocumentum para el BPS teniendo en cuenta la propuesta elaborada por el Banco de Previsión Social. Luego de una prueba de concepto, fue posible comprobar una solución técnicamente viable para los inconvenientes surgidos con el almacenamiento -en la base de datos- de carátulas, actuaciones, remitos y adjuntos de la institución de seguridad social.
En el año 2016, se realizó en el BHU la implementación de un sistema de Expediente Electrónico utilizando ApiaDocumentum. Ese mismo año, se actualizaron las consultas y denuncias en la nueva versión de Apia 3.0, así como un nuevo proceso de dictámenes jurídicos en el Banco Central del Uruguay. El proyecto fue planteado para la mejora de gestión del área jurídica. Asimismo, se realizó una actualización de consultas, reclamos y denuncias a través de los formularios de Apia, a lo que luego se le sumó la implantación de un módulo de Business Intelligence (BI) en el Banco Central del Uruguay.
Hacia el último trimestre del 2016, informamos que el Banco Fie de Bolivia (Fomento a las Iniciativas Económicas S.A.) adquirió los servicios de Apia BPMS a través de Albatian Consulting. La institución es actualmente la segunda entidad bancaria más importante de Bolivia, con más de 140 oficinas en todo el país.
En 2017 compartimos dos noticias de gran relevancia: Inbursa (el banco de Carlos Slim) incorporó Apia BPMS para la gestión de reclamos de tarjetas de crédito a través del socio Wellcom y, además, American Express Company seleccionó Apia BPMS para la implementación de procesos de Contact Center.
Es de esperarse que los clientes de las entidades financieras vayan reemplazando de forma paulatina el uso de canales tradicionales (como las sucursales de la entidad) por el uso de las vías de acceso digital. Esto permitirá ofrecer servicios más especializados en las diversas sucursales (y con esto renovar el concepto de canal tradicional) y, más importante aún, brindar al usuario soluciones descentralizadas, adaptables a los dispositivos actuales y capaces de satisfacer las demandas sin atarse a la disponibilidad de los funcionarios.
Estos cambios acompañan las transformaciones que actualmente experimenta el mercado global, que buscan continuamente la manera de acrecentar sus utilidades, mejorar su posición en el mercado y, sobre todo, reducir costos. En este sentido, la banca en línea posee costos de gestión que no son elevados (se eliminan muchos de los gastos de mantenimiento) por lo que las condiciones y las ofertas existentes en línea son, por norma general, más accesibles. En este último caso, se destacan las comisiones y las divisas que emplean valores más convenientes para el ciudadano.
La consistencia del servicio, así como la información disponible para el usuario -a través de todos los canales-, será clave para proporcionar una respuesta clara y al alcance de todos. Gracias a STATUM, las entidades financieras mencionadas han logrado disponer de herramientas tecnológicas capaces de flexibilizar las operaciones de gestión de sus organizaciones, lo que las ubica en un nivel estratégico significativo y optimiza su capacidad de reacción a todos estos cambios.
Actualmente, un cliente de una entidad financiera tiene acceso a su dinero a través de la atención en sus oficinas, desde internet y, más recientemente, por medio de aplicaciones móviles. Apia es una herramienta de diseño y creación de procesos que se adapta a las necesidades de los bancos y, por ende, a los consumidores finales de sus servicios.
Se aplica a:
Apia.
Información:
En este rubro se destaca la herramienta ApiaCeleris, que fue especialmente desarrollada para el seguimiento racional y sistemático de las obligaciones impagas. Permite a las instituciones que ofrecen créditos reducir al máximo el índice de morosidad y cobrar en el menor tiempo posible las obligaciones contraídas. Ésta se compone de cinco módulos: Agenda, Bitácora, Mantenimiento, Clearing y Consultas.
Uno de los primeros casos de éxito en este rubro vino de la mano de Bandes -el principal banco de Venezuela- que implementó Apia para solucionar su problemática relacionada a la morosidad de clientes: optó por la solución al advertir que debía resolver una situación que generaba pérdidas en algunas de sus filiales. Apia permitió a esta entidad financiera recuperar de forma interna carteras morosas y obtener significativas mejoras en las gestiones de cobro y manejo de riesgos.
En el año 2014, STATUM fue partícipe de la primera interconexión electrónica entre tres organismos de nuestro país: el Banco Central del Uruguay (BCU), el Tribunal de Cuentas (TCR) y AGESIC. Se aprovecharon las mejoras en la plataforma de gobierno electrónico introducidas por esta agencia, entre ellas, la integración con la Aplicación de Ruteo y Trazabilidad de Expediente Electrónico (ARTEE) para facilitar el intercambio de expedientes.
En ese mismo año, STATUM también logró -en menos de 60 días- aplicar la plataforma tecnológica Apia 3.0 en el Banco de Previsión Social (BPS) con el fin de automatizar los procesos e interoperabilidad con otros organismos, para que el grupo etario abarcado por la ley Nº 19.162, pudiera optar por la desafiliación de las Administradoras de Fondo de Ahorro Previsional (AFAP).
A finales del 2015, se incorporó el almacenamiento distribuido en ApiaDocumentum para el BPS teniendo en cuenta la propuesta elaborada por el Banco de Previsión Social. Luego de una prueba de concepto, fue posible comprobar una solución técnicamente viable para los inconvenientes surgidos con el almacenamiento -en la base de datos- de carátulas, actuaciones, remitos y adjuntos de la institución de seguridad social.
En el año 2016, se realizó en el BHU la implementación de un sistema de Expediente Electrónico utilizando ApiaDocumentum. Ese mismo año, se actualizaron las consultas y denuncias en la nueva versión de Apia 3.0, así como un nuevo proceso de dictámenes jurídicos en el Banco Central del Uruguay. El proyecto fue planteado para la mejora de gestión del área jurídica. Asimismo, se realizó una actualización de consultas, reclamos y denuncias a través de los formularios de Apia, a lo que luego se le sumó la implantación de un módulo de Business Intelligence (BI) en el Banco Central del Uruguay.
Hacia el último trimestre del 2016, informamos que el Banco Fie de Bolivia (Fomento a las Iniciativas Económicas S.A.) adquirió los servicios de Apia BPMS a través de Albatian Consulting. La institución es actualmente la segunda entidad bancaria más importante de Bolivia, con más de 140 oficinas en todo el país.
En 2017 compartimos dos noticias de gran relevancia: Inbursa (el banco de Carlos Slim) incorporó Apia BPMS para la gestión de reclamos de tarjetas de crédito a través del socio Wellcom y, además, American Express Company seleccionó Apia BPMS para la implementación de procesos de Contact Center.
Es de esperarse que los clientes de las entidades financieras vayan reemplazando de forma paulatina el uso de canales tradicionales (como las sucursales de la entidad) por el uso de las vías de acceso digital. Esto permitirá ofrecer servicios más especializados en las diversas sucursales (y con esto renovar el concepto de canal tradicional) y, más importante aún, brindar al usuario soluciones descentralizadas, adaptables a los dispositivos actuales y capaces de satisfacer las demandas sin atarse a la disponibilidad de los funcionarios.
Estos cambios acompañan las transformaciones que actualmente experimenta el mercado global, que buscan continuamente la manera de acrecentar sus utilidades, mejorar su posición en el mercado y, sobre todo, reducir costos. En este sentido, la banca en línea posee costos de gestión que no son elevados (se eliminan muchos de los gastos de mantenimiento) por lo que las condiciones y las ofertas existentes en línea son, por norma general, más accesibles. En este último caso, se destacan las comisiones y las divisas que emplean valores más convenientes para el ciudadano.
La consistencia del servicio, así como la información disponible para el usuario -a través de todos los canales-, será clave para proporcionar una respuesta clara y al alcance de todos. Gracias a STATUM, las entidades financieras mencionadas han logrado disponer de herramientas tecnológicas capaces de flexibilizar las operaciones de gestión de sus organizaciones, lo que las ubica en un nivel estratégico significativo y optimiza su capacidad de reacción a todos estos cambios.
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